善用三大帳戶 定期檢視有保障

善用三大帳戶 定期檢視有保障

華南銀行個人金融事業羣副總經理李宗賢表示,華銀推出了「退休金長大方案信託」,其中,不限年齡,方便老中青各世代可趁早佈局。另一方面,華銀強化資產累積效果,鼓勵客戶隨年齡增長,靈活調整投資配置,且投資所得的利息與資本利得都將匯入信託專戶,讓退休金能持續「長大」。

遠雄人壽建議,可從「身價帳戶」、「醫療金帳戶」、「退休金帳戶」三大帳戶檢視自己是否已做好完善風險規劃。

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其中,想擁有安穩的退休生活,首要是提前準備,規劃長年期還本型利率變動保險或有月配息、年配息的年金保險,可在退休時獲得穩定的還本年金給付。完備的保險保障更是退休計劃裡不可或缺的一環,透過保障型保險商品平臺一站式服務,即能隨時規劃。

全球人壽佳里通訊處區主任餘淑芳指出,不論單身或有家庭的人,每年都需要檢視保單,建議針對幾大方向,確保每一個保障細節都可精準到位。首先,要先確認日額型醫療險是否符合現在的醫療水準,如果不足的部分,建議可透過終身型醫療險來補強;其次,受健保制度改變、自費項目增加影響,需要透過實支實付型醫療險,來補足自費的部分。尤其過去有很多民衆會買重大疾病險,但這大多都只理賠七項疾病。這時重大傷病險就變得非常重要,因爲只要保戶通過健保局審覈通過獲得重大傷病卡就可獲得理賠,涵蓋範圍更廣、核賠方式更迅速。

餘淑芳指出,針對國人罹癌人數持續增高,只要好好打底基本保障,在癌症險這部分可以透過定期癌症險等險種來轉移風險。由於法令調整,市面上以長照險取代失能險,建議保戶可以留意一些可替代性的商品,運用這些附加價值,讓一張保單發揮多種效果。

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